أداة مجانية · مصر
حاسبة CoastFIRE لمصر
رقم CoastFIRE الخاص بك مع احتساب التأمينات الاجتماعية. حرّك مدخلاتك ليتحدث الرسم البياني والتوقعات والدخل الشهري بعد التقاعد فورًا.
كيف تحسب رقم CoastFIRE الخاص بك
CoastFIRE هو المبلغ الذي تحتاج إلى استثماره اليوم بحيث يكفي النمو المركّب وحده — بدون أي مدخرات جديدة — ليصل بمحفظتك إلى هدفك عند سن التقاعد الذي تحدده. لحساب رقم CoastFIRE الخاص بك، اتّبع ثلاث خطوات.
1. احسب المحفظة المطلوبة عند التقاعد
اقسم مصروفاتك السنوية المتوقعة بعد التقاعد على معدل السحب الآمن (قاعدة الـ 4% هي نقطة البداية التقليدية).
المطلوب عند التقاعد = المصروفات السنوية ÷ معدل السحب الآمن
مثال: 50,000 في السنة ÷ 4% = 1,250,000 مطلوبة عند التقاعد. إذا كنت تتوقع معاشًا حكوميًا، اطرح قيمته السنوية من مصروفاتك أولًا.
2. احسب عائدك الحقيقي (بعد خصم التضخم)
تعتمد حسابات CoastFIRE على قيمة اليوم، لذا حوّل عائدك الاسمي إلى عائد حقيقي باستخدام معادلة فيشر.
العائد الحقيقي = (1 + الاسمي) ÷ (1 + التضخم) − 1
مثال: عائد اسمي 7% مع تضخم 2.5% ≈ عائد حقيقي 4.4%.
3. اخصم هدف تقاعدك إلى قيمته اليوم
اقسم المحفظة المطلوبة عند التقاعد على (1 + العائد الحقيقي) مرفوعة لعدد السنوات المتبقية حتى تقاعدك. هذا هو رقم CoastFIRE الخاص بك — أي ما تحتاج استثماره اليوم.
رقم CoastFIRE = المطلوب عند التقاعد ÷ (1 + العائد الحقيقي)^سنوات حتى التقاعد
مثال: 1,250,000 ÷ (1.044)^35 ≈ 283,000. إذا كان لديك ما لا يقل عن 283,000 مستثمرة اليوم وتفصلك 35 سنة عن التقاعد، يمكنك التوقف عن الادخار — والنمو المركّب سيكمل الباقي.
كيف تستخدم هذه الأداة
- 1
أدخل عمرك الحالي وسن التقاعد المستهدف
اضبط المؤشرات لعمرك الحالي والسن الذي تريد التقاعد عنده. الفارق بينهما هو المدة المتاحة لك.
- 2
حدد محفظتك الحالية ومبلغ ادخارك الشهري
حرّك مؤشرات الرصيد والادخار لتطابق ما لديك مستثمرًا اليوم وما تضيفه كل شهر.
- 3
اضبط الافتراضات
عدّل العائد المتوقع والتضخم ومعدل السحب الآمن. الإعدادات الافتراضية تعكس محفظة أسهم متوازنة.
- 4
اقرأ رقم CoastFIRE الخاص بك
يوضح لك الرقم الرئيسي ما تحتاج استثماره اليوم للوصول إلى التقاعد بدون أي مدخرات جديدة، وعدد السنوات المتبقية للوصول إليه بمعدلك الحالي.
الأسئلة الشائعة
- ما هو CoastFIRE؟
- CoastFIRE هي النقطة التي تصبح فيها محفظتك المستثمرة كبيرة بما يكفي بحيث يوصلها النمو المركّب وحده — بدون أي مدخرات جديدة — إلى هدف تقاعدك عند السن الذي تحدده. بعد الوصول إلى CoastFIRE لم تعد بحاجة للادخار من أجل التقاعد — يمكنك إنفاق ما تكسبه، طالما تستمر محفظتك في النمو.
- كيف يتم حساب رقم CoastFIRE؟
- نبدأ بمصروفاتك السنوية بعد التقاعد، نقسمها على معدل السحب الآمن للحصول على المحفظة المطلوبة عند التقاعد، ثم نخصم هذا الهدف إلى قيمته اليوم باستخدام عائدك الحقيقي المتوقع (بعد خصم التضخم). الناتج هو المبلغ الذي تحتاج استثماره اليوم للوصول إلى التقاعد بدون أي مدخرات جديدة.
- ما معدل العائد الذي يجب استخدامه؟
- يُعد عائد اسمي بين 6% و8% الافتراض التقليدي لمحفظة أسهم متنوعة على مدى عدة عقود. اجمعه مع افتراض تضخم بين 2% و3% للحصول على عائد حقيقي بين 4% و5%. تخفيض هذه النسب حتى بنقطة واحدة يغيّر النتيجة بشكل كبير — جرّب عدة سيناريوهات.
- هل ما زال معدل السحب الآمن 4% صالحًا؟
- قاعدة الـ 4% (دراسة Trinity) هي نقطة البداية التقليدية لتقاعد مدته 30 عامًا بمحفظة 60/40. تشير أبحاث حديثة إلى معدلات أكثر تحفظًا (3.3% إلى 3.7%) للآفاق الزمنية الأطول أو التقييمات الأولية الأقل ملاءمة. عدّل المؤشر لاختبار مدى الحساسية.
- هل تُحتسب الضرائب أو الرسوم؟
- لا. التوقعات نموذج قبل خصم الضرائب والرسوم، بقيمة اليوم. في الواقع العملي، تخضع السحوبات من الحسابات الخاضعة للضريبة لضريبة الأرباح الرأسمالية، وتُفرض الضرائب على معاشات التقاعد عند السحب في كثير من الأحيان، كما تقلل رسوم الإدارة من عوائدك. تعامل مع النتيجة كسقف متفائل واختبره جيدًا.
- هل يتم حفظ بياناتي؟
- نعم. تحفظ الأداة آخر بياناتك في التخزين المحلي لمتصفحك، لذا ستجدها في زيارتك القادمة. يمكنك أيضًا نسخ رابط للمشاركة يتضمن بياناتك ضمن الرابط نفسه — ويكون للرابط الأولوية على البيانات المحفوظة عند فتحه.
- كيف تؤثر التأمينات الاجتماعية على رقم CoastFIRE الخاص بي في مصر؟
- توفر التأمينات الاجتماعية معاشًا شهريًا يبدأ من سن التقاعد الحالي (60 عامًا، وسيرتفع تدريجيًا حتى 65 بحلول عام 2040). لعدم توفر بيانات موثوقة حول متوسط قيمة المعاش الحكومي حاليًا، تفترض الأداة معاشًا بقيمة صفر افتراضيًا — يمكنك إدخال القيمة التي تتوقعها بنفسك إذا كانت لديك تقديرات أدق.
- ماذا عن صندوق التأمينات والحساب الاستثماري؟
- تجمع الأداة كل أصولك المستثمرة — صندوق التأمينات، الحساب الاستثماري، الودائع — في محفظة واحدة لتقدير CoastFIRE. الخطة التفصيلية للتقاعد تحتاج إلى نمذجة كل منها بشكل منفصل نظرًا لاختلاف المعاملة الضريبية والسيولة. أما لتقدير رقم CoastFIRE، فالنهج المجمّع هو نقطة البداية القياسية.