Outil gratuit · France
Calculatrice CoastFIRE pour la France
Votre nombre CoastFIRE avec la Sécurité sociale intégrée. Ajustez vos données et le graphique, la projection et le revenu mensuel à la retraite se mettent à jour en direct.
Comment calculer votre nombre CoastFIRE
Le CoastFIRE est le montant qu'il vous faudrait investi aujourd'hui pour que la croissance composée seule — sans aucun nouveau versement — amène votre portefeuille à votre objectif de retraite, à l'âge visé. Pour calculer votre nombre CoastFIRE, suivez trois étapes.
1. Calculez le portefeuille nécessaire à la retraite
Divisez vos dépenses annuelles prévues à la retraite par votre taux de retrait sûr (la règle des 4 % est le point de départ conventionnel).
Nécessaire à la retraite = Dépenses annuelles ÷ Taux de retrait sûr
Exemple : 50 000 € par an ÷ 4 % = 1 250 000 € nécessaires à la retraite. Si vous attendez une pension publique, soustrayez d'abord sa valeur annuelle de vos dépenses.
2. Calculez votre rendement réel (ajusté de l'inflation)
Le calcul du CoastFIRE se fait en euros d'aujourd'hui : convertissez votre rendement nominal en rendement réel avec l'équation de Fisher.
Rendement réel = (1 + Nominal) ÷ (1 + Inflation) − 1
Exemple : 7 % nominal avec 2,5 % d'inflation ≈ 4,4 % réel.
3. Actualisez votre objectif de retraite à aujourd'hui
Divisez le portefeuille nécessaire à la retraite par (1 + rendement réel) élevé au nombre d'années restant avant la retraite. C'est votre nombre CoastFIRE : ce qu'il vous faudrait investi aujourd'hui.
Nombre CoastFIRE = Nécessaire à la retraite ÷ (1 + Rendement réel)^Années avant la retraite
Exemple : 1 250 000 € ÷ (1,044)^35 ≈ 283 000 €. Avec au moins 283 000 € investis aujourd'hui et 35 ans avant la retraite, vous pouvez arrêter de verser — les intérêts composés feront le reste.
Comment utiliser cette calculatrice
- 1
Indiquez votre âge actuel et l'âge de retraite visé
Réglez les curseurs de votre âge actuel et de l'âge auquel vous voulez partir à la retraite. L'écart entre les deux est votre horizon.
- 2
Renseignez votre portefeuille actuel et votre versement mensuel
Déplacez les curseurs de solde et de versement pour refléter ce que vous avez investi aujourd'hui et ce que vous ajoutez chaque mois.
- 3
Ajustez les hypothèses
Modifiez le rendement attendu, l'inflation et le taux de retrait sûr. Les valeurs par défaut correspondent à un portefeuille actions équilibré.
- 4
Consultez votre nombre CoastFIRE
Le chiffre principal indique ce qu'il vous faudrait investi aujourd'hui pour atteindre la retraite sans aucun nouveau versement, et dans combien d'années vous l'atteindrez à votre rythme actuel.
Questions fréquentes
- Qu'est-ce que le CoastFIRE ?
- Le CoastFIRE est le point à partir duquel votre portefeuille investi est assez important pour que, sans aucun nouveau versement, la seule croissance composée le mène à votre objectif de retraite à l'âge visé. Une fois le CoastFIRE atteint, vous n'avez plus besoin d'épargner pour la retraite — vous pouvez dépenser ce que vous gagnez, tant que votre portefeuille continue de croître.
- Comment le nombre CoastFIRE est-il calculé ?
- On part de vos dépenses annuelles à la retraite, on les divise par votre taux de retrait sûr pour obtenir le portefeuille nécessaire à la retraite, puis on actualise cet objectif à aujourd'hui avec votre rendement réel (ajusté de l'inflation) attendu. Le résultat est le montant qu'il vous faudrait investi aujourd'hui pour atteindre la retraite sans aucun nouveau versement.
- Quel taux de rendement utiliser ?
- Un rendement nominal de 6 à 8 % est l'hypothèse conventionnelle pour un portefeuille diversifié à dominante actions sur plusieurs décennies. Associez-le à une hypothèse d'inflation de 2 à 3 % pour obtenir un rendement réel de 4 à 5 %. Baisser ces chiffres d'un seul point change fortement le résultat — testez plusieurs scénarios.
- Le taux de retrait sûr de 4 % est-il toujours valable ?
- La règle des 4 % (Trinity Study) est le point de départ conventionnel pour une retraite de 30 ans avec un portefeuille 60/40. Des recherches récentes plaident pour des taux plus prudents (3,3 à 3,7 %) sur des horizons plus longs ou des valorisations de départ moins favorables. Ajustez le curseur pour tester la sensibilité.
- Cela tient-il compte des impôts ou des frais ?
- Non. La projection est un modèle avant impôts et avant frais, en euros d'aujourd'hui. En pratique, les retraits de comptes imposables subissent l'impôt sur les plus-values, les comptes retraite sont souvent imposés au retrait, et les frais de gestion jouent contre vous. Considérez le résultat comme un plafond optimiste à tester.
- Mes données sont-elles enregistrées ?
- Oui. La calculatrice conserve vos dernières données dans le stockage local de votre navigateur, elles seront donc là à votre prochaine visite. Vous pouvez aussi copier un lien de partage qui encode vos données dans l'URL — l'URL est prioritaire sur les valeurs enregistrées à l'ouverture.
- Comment la Sécurité sociale affecte-t-elle mon nombre CoastFIRE en France ?
- La pension de base du régime général, versée à partir de l'âge légal (64 ans depuis la réforme de 2023), fournit un revenu mensuel garanti qui réduit le portefeuille nécessaire. Nous soustrayons sa valeur annuelle estimée de vos dépenses avant d'appliquer le taux de retrait sûr.
- Faut-il traiter le PEA, l'assurance-vie et le compte-titres séparément ?
- Pour une estimation CoastFIRE, la calculatrice regroupe tous vos actifs investis — PEA, assurance-vie, compte-titres — en un seul montant. Un plan de retraite détaillé modéliserait la fiscalité de chaque enveloppe séparément (PEA et assurance-vie bénéficient d'une fiscalité allégée après 5 et 8 ans). Pour le nombre coast, l'approche globale est le point de départ standard.